Volali z banky s návrhem na refinancování hypotéky od nich. Moje reakce a výpočet výhod

Jedním z důvodů (ale ne ten hlavní), proč stavím vlastníma rukama a bez půjček (vše rychle vezmu a postavím), je hypotéka, kterou mám na přestěhování své matky do města. Pro důchodce již není tak snadné vytáhnout dům a zeleninovou zahradu sami. Ale toto je samostatný příběh a o tom není článek.

Mnoho lidí ví, že sazba centrální banky Ruské federace v poslední době klesá a dnes je 4,5%. Poté se bankovní sazby z hypoték (v nových návrzích) a za refinancování stávajících půjček snižují. Aby banky neztratily své zákazníky, začnou jim volat a nabízet jim refinanční program ve stejné bance.

Takové volání mi přišlo. Obecně vidím, kdo volá z neznámých čísel díky programu ID volajícího. Více informací tady. Ale číslo bylo místní pobočkou banky, od které byla půjčka vzata.

V důsledku volání zahalené drzosti podmínek, které mi byly oznámeny, jsem byl v mírném šoku. Bankovní specialista nabídl refinancování úvěru v 8%, ale se zvýšením výše půjčky o 200 tis. třít.! A jediným argumentem bylo: „... podle nového harmonogramu byla snížena výše měsíčních plateb.“

Chápu, kdy je tato nabídka zveřejněna na webu, a vaše právo ji používat nebo ne. Ale když vám zavolají, řeknou vám, nebo spíše se nenápadně pokusí dostat do vaší kapsy - mám reakci:

Reakce po vysloveném návrhu byla asi taková, ale byl jsem zdrženlivý.

Upřímně, návrh je navržen pro naivní, negramotné nebo již zapomněli, jak počítat. V pořádku:

1. Jakékoli volání z banky s nabídkou obsahuje informace, které jsou výhodné pouze pro banku. Banky potřebují, abyste spláceli půjčku co nejdéle a v co nejmenším počtu splátek. Čím větší je výše úvěru a doba jeho skutečného splácení, tím větší úrok bance dáte. Toto jsou základní informace, ze kterých musíte navzdory všem jejich návrhům stavět.

2. Protože sazby hypoték jsou sníženy (již o 6% a na Dálném východě až o 2% ročně), pak banky musí nějakým způsobem kompenzovat ušlý zisk a udržet si své zákazníky. A když je to možné provést současně, změna podmínek klienta - skvělý krok z jejich pohledu.

3. Parafrázuji návrh banky z mé strany. Splatil jsem asi 10% úvěru za rok a banka mi nabízí, zhruba řečeno, přidat k mému dluhu další +20% k zůstatku s argumentem (zahaleným), že se částka platby sníží kvůli nové sazbě úvěru. Pro mě je důležité, kolik dnes dlužím bance, nejen výši platby. Velikost platby je důležitá pro ty, kteří jsou refinancováni „nikde jinde“, ale peníze jsou stále potřeba.

Důležitá je také velikost úvěrové sazby. Ale to je moje úvaha. Navrhuji se podívat na výpočet a zjistit, zda je pro mě v nabídce banky výhoda?

Výpočet blízký minimální částce platby v bance. Přeplatek půjčky na 15 let: 1037 561,95 RUB (2/3 apartmány). Ve skutečnosti málokdo platí hypotéku tak dlouho.

Přeplatek půjčky na 15 let: 925 278,55 USD Existuje výhoda, ale minimální platba se mírně zvýšila. A banka mě informovala, že se minimální platba sníží. To znamená, že se prodlouží doba splatnosti půjčky. Ani jedno, ani druhé pro mě není zajímavé, tk. platba se provádí ve zvýšených částkách. Závěrem je, že výhoda ze snížení sazby při zpožděném splácení úvěru zcela zmizí. Banka nic neztratí, ba ani nezíská. Těch 200 tisíc není převzato ze stropu. Vypočítává je banka.

A pokud se rozhodnu splácet půjčku v předstihu, pak budu muset splatit těchto 200 tisíc rublů. třít. více (plus větší zájem o ně za dané období).

Na konci rozhovoru jsem požádal o zaslání výpočtu ve srovnání se starými podmínkami, na které jsem dostal odpověď: „… takové informace nemáme. Ale pokud přijdete do naší kanceláře, řekneme vám všechno. “ Příjem v prodeji je hackovaný a již nefunguje. Zisk nebo ztrátu je třeba vypočítat v aplikaci Excel nebo v programu kalkulačky půjčky. Moje odpověď: „Slyšel jsem vás“ a zavěsil.

Stává se, že spam volá neznámé úvěrové organizace trollovi nebo jim kladu nepříjemné otázky.

Část odvolání jiného klienta této banky v Kazani. Takové podmínky jsou ve všech odvětvích.

Refinancování by mělo být provedeno, pokud sazby klesnou. Pokles sazby o 2% ročně je již významný. Ale jak vidíte, udělejte to v jiné bance. Zajímalo by mě, jestli všechny banky při refinancování zvyšují částku půjčky? Na jejich stránkách takové informace nejsou. Kdo ví - napište do komentářů.

P.S. A dál. Nikdy za žádných okolností nepodpisujte úvěrovou smlouvu jako záruku. Pokud nejste manželé. Nejnovější zprávy o starém známém, který si vedl velmi dobře - překvapen. Přihlásil se jako ručitel s partnerem za velkou částku. Nemohl zaplatit a ručitel musel provést bankrot jednotlivce.

***

předplatit do kanálu, přidejte jej do záložek prohlížeče (Ctrl + D). Před námi je spousta zajímavých informací.